黃潤中談如何通過技術助力金融供給側改革

  近年來,銀行卡盜刷、信用卡糾紛、暴力催債、保險理賠難等問題層出不窮,金融消費者維權舉步維艱,新浪金融曝光臺將履行媒體監督職責,幫助消費者解決金融糾紛。

  新浪財經訊 5月28日消息,由《銀行家》雜志主辦的“2019中國金融創新論壇”今日在北京召開,金融壹帳通監事長、中小銀行聯盟秘書長黃潤中在論壇上表示,可以從數字化改革、暢通供給渠道等五個方面助力金融供給側改革。

  尊敬的各位領導嘉賓大家上午好,非常高興能夠參與這次論壇,有機會跟大家溝通,去年有幸也參加了我們的論壇,前面幾位講的很接天限也很接地氣,我現在以平安金融的身份做一點粗淺的演講,我也十分感謝銀行家雜志在2019年在金融創新論壇上給金融壹賬通授予的獎項,我一會兒要去機場,下午的對話環節我們公司派出了首席風險官參與對話,和今天晚上的領獎,在此一并謝過。

  一,智能技術的快速發展,我們看到一個數字,去年年底數字占比達到31%,我們最新看到的這些技術,包括我們講的5G,中美之間博弈的,美國最近拋出6G的藍圖,還有我們提到的大數據,人工智能,區塊鏈,腦機技術等等都在不斷深化,我們看到這些技術給我們的金融行業,特別是金融供給側帶來一些更重要的賦能,特別是智能化,我們看到所謂的智能化就是在網絡,大數據,人工智能等等這些高新技術的支持下,滿足人類各種需求的屬性,比如說無人駕駛,它滿足了我們人類出行的新的需要,但是它綜合的各種技術,特別是人工聯網和智能,還有我們常說的金融科技,現在平安集團已經把大數據,不當做一個新的技術了,就是作為一個底層技術,更多的是講的人工智能,區塊鏈和云計算,這屬于金融科技的2.0版本。

  我們可以說強調供給側結構性改革的前提,我強調一個個人觀點,就是我們的需求側,需求側是強調多元的存在,關鍵是我們現在的供給側是要對路的提供供給,要分層分類,低端的我們也要滿足,大家可以看到我們的衣食住行這些基本的需求,還是非常的強烈存在,這方面不要忘掉,我們要通過數字化智能化的改革滿足這些需要,包括高端的中端的要吸收全球有事滿足這些要求,所以從智能供給方面有這些方面,一個是提高金融供給的生產力,通過技術的注入,會加倍的提升我們供給生產力,還有價值鏈的高端層面的提升,滿足我們的所謂的有錢的,或者有閑的人的一些高端的需求,優化我們的供給結構,低中高的匹配,從而提升更多,更好,更好品質的供給我們的金融產品,除了這些剛才說的作用表現以外,我們也看到通過金融科技的應用,在金融行業里面,包括支付場景,信貸場景,資本市場場景,保險,信托等等,都有很多很多的實際的應用,這樣很多報告已經有了,大家可以滿看一看,我就不再去多說,我們還看到與此同時金融科技發展當中有三點痛點,這也是我個人體會到的。

  一,數據的質量亟待提升,因為當時說到我們是大數據,我們數據很多,但是是孤島沒有連通,第二數據的智能化結構化不夠,所以我們的智能化的轉型基礎不做的扎實,并且質量很高的話,會影響我們后面智能化的程度,我們現在的智能化改革不是多了而是少了,不是高了而是低了,所以我們今后還要更多的去做這方面的轉型,昨天我們看到,未來的數字資產是最大的資產,我們在一個芯片上加載的數量明年將會超過人腦的容量,我認為今后數據質量的問題要更加去解決。

  二,持續性的大的資金投入難以維系,有很多的大機構,可能一年兩年可以投,但是持續的十年二十年可能就困難了,小的機構更不用說了,用平安舉例,我們看到近十年來已經投入了將近1000億,每年平安集團將拿出營收的1%投入研發。

  三,復合型的科技人才缺乏,我們可以看到,因為金融科技高高興起,即懂得金融業務又懂得科技信息技術,還懂得最新的業務場景和技術的人少之又少,比如說現在的金融壹賬通,我們是三千人左右,如果要招一個即懂AI研發又懂應用場頻還能落地到產品設計和帶來很好體驗的這么一個人就很少,報告統計,目前金融科技人才的缺口達到1500萬。

  我做了一個資料,大家可以檢索一下,國內外目前集中在銀行界對數字化轉型的一些探索和做法,這里面先是國際的,國際我搜集了摩根大通,他提出移動優先,萬物數字化,還有西班牙的BBVA,以開放作為數字化轉型的核心,它的實質就是數據共享,銀行即平臺的服務,,新加坡DBS,將數字化作為管理手段,圍繞客戶的需求,提供全時數據服務,第四個是馬來西亞的,積極與外界合作,通過生活場景與客戶保持緊密的聯系。這些是國內的,大家可以看一下,我不詳細的說了。

  一,推動數字化改革,通過科技賦能金融,科技賦能生態,生態賦能金融提升,打造五個生態圈,三十年前是單一的保險,現在有五個生態圈,汽車服務,金融服務,醫療健康,智慧城市,房產服務,我們的金融壹賬通是技術加業務,有別于其他的金融公司,助力中小企業轉型過程當中可以提供一些技術和業務的幫助。

  二、通過金融科技暢通供給渠道,拓展新增的特權,鋪會大眾,有信號即有服務,我講的是有信號就有金融服務,因為有移動互聯的技術實現了無時空限制的供給,我們可以充分暢想我們的業務手段和產品創新怎么實現客戶的需要,平安通過應用大量技術實現了一個客戶一個賬戶都個產品一站式服務的綜合服務模式,去年年底平安互聯網用戶達到5億。

  三,聚焦供給重點,連接核心企業和新的生態圈,提高配制效率,通過區塊鏈技術,我們提到了中小企業為什么還是存在服務不夠,可能就是信息不對稱,對他的風險不能真實識別,我們可以把中小企業,政府,銀行,金融機構,中斷消費者連在一起,從而可以透明的,信用穿透的,風險可控的新的金融供給模式,滿足各方面的金融需要,我們打造的平臺,有七成多銀行無法覆蓋的客戶都可以納入體系。

  四,降低供給的風險,迭代風控模型和信息系統,我們前端通過大數據的精準挖掘,中端通過建模實現風險的計量和信用的評分,然后到我們的金融決策人工智能的輔助,減少盲目性,到最后的機器人的人工催收,前中后鏈條的得通,還有端到端的服務去提供,包括查檢,我們的模塊,和信息系統的研發,都可以做到,這些都是有成熟的商業模式,最后達到什么呢?一繼續迭代我們所有的風控模式,二,要自動化流程化標準化的做一個監視,三,實現商業可持續的目的。

  五,我們通過技術降低成本,助力輕量化和只能化的轉型,我們人工智能發展到為表情的技術,人類表情技術有56種,通過56種的采集和分析,一能力反應出你的喜怒哀樂,和是否說謊,所以現在通過眼神的面審,我們通過一個人,看面部的表情可以判斷出你說的是真話還是假話,這個技術的團隊在全球競爭中拿到了世界第一,我跟監管部門很多去匯報,他們很感興趣,稽核人員,包括公安系統,跟人面談的時候可以用這個系統,用這個匹配五句問答,大數據會給這個對于提五個問答,通過邏輯關聯和面部表情的變化可以判斷你是否說的是假話,各位有興趣的話可以到我們這里參觀交流,恩在區塊鏈上我們也有一個很大的突破,很多單位上區塊鏈之前會擔心數據的泄露,保護隱私問題,我們現在出了一個零基礎認證的問題,兩個數據包同時上線是加密的,在不解密的情況下可以通過對照讀懂你的信息,即保護了隱私,又實現了數據共享服務,而且速度也很快,還有云計算,今天來了很多中小機構的領導,我現在可以告訴大家,如果你不上云,將來要不自己把自己拖垮,持續投入不夠,要不被競爭對手干掉,很包袱無法甩開,平安云有它的特點,人民銀行現在做一個金融標準,達標以后是最安全的,這是我們最終的目標是助力中小銀行輕量化智能化轉型。我們現在已經有22000項技術專利領先同行業。

  最后是監管,實際上監管最關心的是風險,金融最中心的也是風控,我想通過智能技術的研發我們也延伸到風控監控,通過底層技術的通聯,最后實現智能監管的目的。

  最后講一點理論上包括實踐上,我們看到從國家到地方各級政府我們對智能技術,金融科技出臺了很多政策,國稅總局,財政部出臺了一個知識大灣區稅費優惠的政策,這樣一些政策的出臺和支持,都是為了我們營造更好的促進金融科技發展的氛圍,并且為金融科技的發展最終助力實體經濟。謝謝大家。

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